22 мая 2013

Финансовая поддержка "кризисных" предприятий банками

Финансовая поддержка "кризисных" предприятий банками

Включая реальную оценку затрат на восстановление его производственно-хозяйственной и финансовой активности, а также возможности возврата задолженности (как перед банком, так и перед другими кредиторами ) после реализации программы восстановления производственного потенциала данного предприятия.

В общем, модель сотрудничества «кризисного» предприятия и коммерческого банка должна включать комплекс последовательных и взаимосвязанных мер экономического характера, направленных на преодоление кризисных явлений в экономике предприятия, финансовое оздоровление, восстановление его полноценной производственно- сбытовой деятельности, достижения прибыльности и конкурентоспособности в долгосрочном периоде.

Основными элементами такой модели сотрудничества могут стать:

  • определение и прекращения экономически неэффективных видов деятельности, пересмотр ассортимента и извлечения из него нерентабельных видов продукции обеспечит сокращение величины производственно-реализационных расходов предприятия;
  • выделение из структуры предприятия непрофильных структурных подразделений, освобождение предприятия от объектов социально-культурного назначения с передачей их в коммунальную собственность;
  • участие коммерческого банка в производственно-хозяйственной и снабженческо-сбытовой деятельности «кризисного» предприятия через предприятия, являющиеся дочерними для банка, которые контролируются банком или относятся к совместной с ним группы капитала;
  • ограничение фонда оплаты труда, в первую очередь, административно-управленческому составу предприятия, общая оптимизация численности и структуры занятых на предприятии;
  • введение представителя коммерческого банка в Наблюдательном Совете предприятия, в отдельных случаях — полная или частичная замена высшего менеджмента предприятия;
  • пролонгация кредитной задолженности «кризисного» предприятия перед банком, разработка нового графика погашения кредита и уплаты процентов по нему, рассчитанного на более длительный период (2-3 года);
  • реализация мероприятий по взысканию дебиторской задолженности с покупателей и заказчиков, прежде всего, через тесное сотрудничество с коммерческим банком и применения различных финансовых инструментов;
  • усиление маркетинговой службы предприятия с целью активизации сбытовой деятельности предприятия, своевременного выявления и гибкого реагирования на потребности существующих и потенциальных потребителей его.

Вместе, постепенные действия Правительства и Центрального банка по либерализации экономики, развития рыночной инфраструктуры, стабилизации национальной валюты, наращивание ресурсной базы банковской системы (в основном, за счет роста срочных средств на счетах клиентов и объемов заимствований банков за рубежом) создали условия для появления кредитоспособного заемщика и расширения кредитной активности банков.

Главным препятствием на пути становления инновационной модели развития является недостаточность финансового обеспечения научных исследований и внедрения инновационных разработок.

Преодоление этого препятствия, а также других негативных факторов нынешней социально-экономической ситуации требует системного решения проблем как за счет расширения ресурсных источников внедрения инноваций, так и применение эффективных инструментов финансирования инновационно-инвестиционных процессов в экономике.

Целесообразно переориентировать деятельность банков на ускорение инвестирования реального сектора и активизации инновационных процессов с использованием различных методов и схем банковского кредитования, а также новых форм финансового сотрудничества банков и предприятий.