Форфейтинг
Форфейтинг представляет собой операцию продажи в кредит, приобретение кредитором долговых документов «без права регресса», принадлежащих заёмщику, на предыдущего держателя обязательства.
Форфейтингом пользуются преимущественно в сфере оказания услуг и осуществления международной торговли, так как его преимуществом является возможность оплаты товара или услуги сегодня наличными деньгами, взамен той выручки, которая получена должна быть в будущем.
Термин «без права регресса» подразумевает взятие заёмщиком всех рисков и всей ответственности на себя. В качестве долгового документа обычно выступает простой вексель и тратты, именуемые «чистыми» документами, предполагающими абстрактное обязательство.
Сам по себе форфейтинг исполняет роль одной из форм кредитования, она оформляется оборотными документами и пригодна для любого типа торговых сделок, заёмщик при этом не обязан закладывать собственный бизнес целиком или существенную его часть. Это форма своеобразной трансформации коммерческих кредитов в банковские кредиты.
Данным способом кредитования внешней торговли любят пользоваться в Германии. В качестве сторон участников классической сделки форфейтинга выступают продавец, покупатель или заёмщик и непосредственно банк-кредитор. Именно он покупает долг заёмщика перед продавцом.
Инициирование сделки форфейтинга может осуществляться и продавцом и покупателем.
Схемой сделки подразумевается схема, когда банк — форфейтор должен выкупить на определенных условиях долг заёмщика, когда заёмщиком будет ему предоставлена документация, удовлетворяющая интересы банка. Этой документацией подтверждается наличие долга, переуступка банку прав на получения выручки и факт передачи товаров покупателю.
Преимущества форфейтинга
1. Фиксированная процентная ставка. Эта особенность больше всего присуще заемщику, потому что у него есть возможность самостоятельно контролировать и планировать расходы на денежный заём.
2. Быстрота оформления и получение долгового документа. Этот плюс относится к покупателю, поскольку ему не нужно будет контролировать долг — эта забота форфейтера.
Отрицательные стороны форфейтинга
1. В первую очередь следует отметить, что заёмщик обязан ориентироваться в законодательных проектах относительно траттового и вексельного сотрудничества. Помимо этого также должен знать, как осуществляются гарантийные обязательства перед другими участниками этой сделки.
2. Могут возникнуть некие сложности с поиском гаранта. Что такое гарант? Прежде всего, это документ, способный удовлетворить потребности этой компании. По сути, это тот же самый документ, подтверждающий право владение каким-либо имуществом. Вот например, для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо предоставить что-нибудь в залог, все тоже самое и с гарантом.
3. Необходимо знать, что срок заключения операции может длится всего 5-7 дней. Но если основываться на реальных событиях, то этот процесс может затянуться и на все 30 дней, например, как в России.