Центробанк стал следить за переводами россиян

Центробанк России устанавливает новые правила денежных переводов по банковским карточкам. Все кредитные организации получили формы отчетности, в которых должны будут вносить информацию о всех операциях клиентов.

Что говорят представители ЦБ

По их словам, такие меры предпринимаются для борьбы с нелегальным бизнесом, подпольными онлайн-казино и пунктами обмена криптовалют в интернете. Кроме этого, возросло количество случаев мошенничества с картами граждан. Некоторые из них получали займы на карты от МФО, даже не зная об этом. МКК/МФК здесь были ни причем, это дело рук мошенников, заполучивших данные карточек незаконным путем. Они брали на эти карты кредиты и уводили деньги на свои счета, а человек оставался должником.

Но многие специалисты увидели в таких действиях шаг в сторону установления тотального контроля над финансами частных лиц.

Журналистам стали известны особенности новых форм отчета и перечень тех видов переводов, которые теперь окажутся под контролем ЦБ. Это и самые обычные переводы между карточками, и системы быстрых платежей, и поступления денег от операторов связи. По каждой транзакции должны быть сведения, включающие:

• данные карточек (и тех, с которых выполнен перевод, и тех, которые получили его);
• информацию о банках;
• сумму перевода;
• дату и время;
• ID-номер.

Впервые о таких нововведениях в России стали говорить еще в начале осени. Именно тогда регулятор разослал банкам методические рекомендации, которые после Нового года пошли в ход. При этом представители ЦБ говорят, что они не планируют устанавливать тотальный контроль над финансовыми операциями рядовых граждан. Такие меры принимаются только для контроля над сомнительными операциями, за которыми могут скрываться действия нечистых на руку предпринимателей или даже откровенного криминала. На их долю приходятся сотни или даже тысячи ежедневных операций с очень большими суммами.

Как говорят представители руководящих органов региональных отделений ЦБ, в настоящее время ведутся консультации с отдельными банками, им оказывается вся необходимая помощь по работе с рекомендациями Банка России, поступившими в сентябре прошлого года. В первую очередь требуется создать противодействие тем платежам, которые поступают от незаконных бизнес-структур на счета финансовых пирамид и подпольных онлайн казино.

В рамках данной работы предполагается сбор обезличенных данных от тех коммерческих банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам (между физическими лицами), и в которых существует высокий риск использования их сервисов для сомнительных финансовых операций теневого или криминального бизнеса. Т.е. под пристальное внимание будут попадать злоупотребления – переводы больших сумм за короткое время на карты одних и тех же получателей, при которых становится понятно, что это не обычные расчеты между простыми людьми или мелкими предпринимателями, а масштабные аферы с крупными финансовыми оборотами. У некоторых отдельных банков, которые попадут по этим критериям в группу риска, ЦБ может запросить обезличенные реестры p2p-платежей, вызывающих большие подозрения. При этом не будет запрашиваться информация, идентифицирующая физических лиц.

Представители ЦБ заверяют, что речи об установлении тотального контроля над всеми переводами физических лиц не идет. Мелкие предприниматели, работающие по закону, тоже могут не беспокоиться. Потому что в первую очередь требуется выявить определенные зоны риска, связанные с использованием платежных карт, оформленных на подставных лиц. Ими пользуются владельцы криптовалютных обменных пунктов, представители нелегального бизнеса.

Что говорят независимые специалисты

У экспертов возникает вопрос: как данные о банковских переводах могут быть обезличенными? Зачем тогда вообще анализировать их? Те специалисты в области финансов и банковских услуг, которые работают с юридическими лицами, говорят, что на самом деле такие меры могут быть направлены именно на то, чтобы установить полный контроль над доходами рядовых граждан. Все операции между картами персонифицированы. При выполнении любого перевода указывается ID-номер клиента и все прочие его личные данные. Т.е. нет оснований говорить, что вся та информация, которую по новой форме отчетности коммерческие банки должны будут предоставлять регулятору, будет собираться исключительно для статистики. Потому что для статистики не требуется персонификация.

Еще больше сомнений у экспертов возникло после слов главы Федеральной налоговой службы Д. Егорова. В одном из интервью он поделился планами. По словам главного налоговика страны, его ведомству очень интересна сфера безналичных платежей и переводов между физическими лицами. Но пока налоговые службы ее не трогают. Потому что переводы от одного рядового человека другому считаются ценными, т.к. стали альтернативой наличным расчетам. Государству очень важно развивать систему безналичных платежей. Поэтому, по словам Д. Егорова, налоговый контроль здесь надо вести очень аккуратно, чтобы не создавать неудобств простым людям при решении их повседневных бытовых проблем.

По данным Центробанка, в течение первых 3 кварталов 2021 года граждане России перевели друг другу с карточек на карточки более 42 трлн рублей. Это очень большая сумма. И многие эксперты считают, что пока налоговая служба не требует отчетности от физических лиц за такие переводы, но очень скоро такой контроль может быть установлен.