Адвокат Эмин Гейдаров: Как исправить кредитную историю после банкротства

Восстановление финансовой репутации после признания несостоятельности — одна из ключевых задач для людей, прошедших через процедуру банкротства. Процедура финансового оздоровления неизбежно отражается на кредитном досье, что в дальнейшем осложняет оформление новых займов. Однако это не повод отчаиваться — исправить ситуацию вполне реально. Рассмотрим пошаговый план самостоятельного улучшения кредитного профиля и выясним, в каких ситуациях без профессиональной юридической поддержки не обойтись.
Начать следует с получения и детального изучения своей кредитной истории. Информация в ней хранится на протяжении семи лет с момента последнего обновления, после чего данные аннулируются. Это значит, что удалить негативные сведения досрочно не получится, но при грамотных действиях можно существенно повысить свой кредитный рейтинг. Запросить отчёт можно без оплаты два раза в год через порталы бюро кредитных историй (БКИ) или Госуслуги.
Следующий шаг — внимательная проверка отчёта на наличие неточностей. Например, после завершения банкротства погашенные долги иногда остаются в списке активных задолженностей. Чтобы исправить недочёт, потребуется обратиться в банк, выдавший кредит. Финансовая организация обязана в десятидневный срок либо скорректировать спорные данные, либо подтвердить их достоверность. Этот этап особенно важен, поскольку многие кредитные учреждения не вносят изменения автоматически после завершения процедуры несостоятельности.
Третий этап — подача заявления на оспаривание некорректных сведений. Если в отчёте обнаружены несуществующие просрочки, необходимо направить официальный запрос в соответствующее БКИ, приложив документальные основания для исправления информации. В заявлении следует чётко указать все ошибочные записи, которые требуют корректировки.
Далее начинается активная работа над восстановлением финансовой репутации. Кредиторы в первую очередь обращают внимание на платёжную дисциплину за последние несколько лет. Регулярное внесение платежей по действующим обязательствам позволит постепенно сформировать положительную историю, даже если в прошлом были проблемы. Специалисты рекомендуют начинать с небольших финансовых продуктов — кредитных карт с минимальным лимитом, краткосрочных займов или целевых депозитов.
После завершения процедуры банкротства лучше воздержаться от обращений в банки как минимум на год, а затем постепенно демонстрировать восстановление платёжеспособности. Некоторые кредитные организации предлагают специальные программы для клиентов, желающих улучшить свою кредитную историю.
Важно понимать границы самостоятельного исправления ситуации. Невозможно просто удалить негативную информацию без законных оснований или мгновенно заменить её положительной. Большинство предложений по «исправлению» кредитной истории за деньги исходит от мошенников, поэтому ответственность за восстановление финансового досье полностью лежит на заёмщике.
Юридическая помощь может потребоваться в сложных случаях: при обнаружении серьёзных процессуальных нарушений в ходе банкротства, необходимости оспаривания кредитных договоров в суде или систематическом отказе банков исправлять очевидные ошибки. Восстановление кредитной истории требует терпения и настойчивости, но законодательство предоставляет для этого все необходимые инструменты. В большинстве случаев граждане успешно справляются с этой задачей самостоятельно, последовательно выполняя описанные шаги.

Досье эксперта:
Адвокат Эмин Гейдаров
Адвокат Адвокатской палаты Санкт-Петербурга, Управляющий партнер Адвокатской группы «Гейдаров и партнеры», Руководитель Петербургского филиала коллегии адвокатов Trust and Law, член Ассоциации юристов России.

Окончил Санкт-Петербургский государственный университет (бакавлариат, магистратура, аспирантура), в настоящий момент работает над подготовкой к защите диссертации для соискания ученой степени кандидата юридических наук.

Сфера профессиональных интересов: гражданское право, международное право, морское право, банкротное право, финансовое право, налоговое право, военное право, уголовное право.