Подают ли МФО в суд на должников?

Работа микрофинансовых организаций в России, их взаимоотношения с заемщиками и требования к кредитным договорам регулируются двумя федеральными законами: о микрофинансовой деятельности и потребительском займе. Именно в этих документах содержатся ключевые положения о правах и обязанностях клиентов МФК или МКК.

Условия конкретного соглашения между микрокредитной организацией и физическим лицом прописываются в договоре. С развитием интернет-технологий законодатели предусмотрели два варианта заключения контракта:

• Классический бумажный. Клиент и представитель МФО ставят подписи на распечатанной версии договора.
• Цифровой. Заемщик выражает согласие с условиями договора при помощи пароля из СМС, то есть, взять займ на карту можно в любой точке России.

Оба варианта считаются равнозначными, но вопреки распространенным представлениям, договор вступает в силу не в момент подписания, а после получения заемщиком кредита. Это сделано для того, чтобы недобросовестные компании не пытались затянуть выдачу денег. Передача денежных средств клиенту может осуществляться разными способами: перевод на банковскую карту или электронный кошелек, зачисление на счет в банке, выплата наличными в кассе.

Перевод денег или выдача наличных сопровождается созданием платежного документа. В первом случае клиент получает электронное подтверждение о проведении транзакции, во втором ему на руки выдается расписка или кассовый ордер. Наличие такого подтверждения о совершенной операции защищает интересы МФО в ситуации, когда заемщик заявляет в суде, что не получал деньги от компании или называет меньшую сумму кредита. То есть, заключение договора при помощи SMS-пароля и перевод денег на карту не могут стать основанием для отказа от взыскания долга с человека, если он не платит проценты. Более того, российским банкам и МФО могут запретить кредитовать граждан с подтверждением через СМС.

Если клиент получил в МФО небольшой займ в размере от 1000 до 5000 рублей и не возвращает его, компания не будет обращаться в суд, потому что затраты на участие в процессе могут оказаться больше величины долга. Такие дела передаются коллекторам, которые дальше работают с должником. Вполне возможно, что в скором времени ситуация поменяется, ведь в Госдуме поговаривают о возможном запрете деятельности коллекторов. Но пока имеем что имеем.

Но когда по договору займа выданы крупные суммы в несколько десятков или сотен тысяч рублей, а клиент отказывается платить, его точно ждут судебные разбирательства.

Когда МФО имеют право подать в суд на должника?

Для составления судебного иска должны быть соблюдены определенные условия. Процедура инициируется в отношении заемщика, который нарушил график внесения платежей и не платит по долгам. Только в этом случае МФО вправе требовать назад всю невыплаченную сумму кредита и набежавшие проценты. Если такое требование не меняет ситуацию, представители микрофинансовой компании направляют иск в суд. Минимальный срок невыплаты долга, после которого МФК или МКК могут подавать заявление в суд, зависит от вида займа.

Долгосрочные займы

Задержка клиентом платежа по кредиту на срок более 180 дней признается законным основанием к истребованию с заемщика полной суммы долга. Если после формирования такого требования должник в течение 30 суток добровольно не рассчитывается с МФО, организация передает дело в суд. То есть, минимальный срок, который проходит с момента последнего платежа до подачи искового заявления, составляет 7 месяцев. Обычно этот период затягивается на 1-1,5 года, в течение которых МФО готова пойти навстречу клиенту и решить вопрос в досудебном порядке.

Займы до зарплаты

Договоры на краткосрочные займы обычно действуют в пределах 60 суток, поэтому по ним взыскание суммы долга может происходить быстрее. Если заемщик просрочил выплату по графику на 10 дней, МФО вправе выставить клиенту требование о досрочном погашении микрокредита. На то, чтобы расплатиться с компанией, заемщику дается 10 суток. После этого организация может подавать в суд на должника.

Что происходит после подачи судебного иска?

• Сумма невыплаченного долга фиксируется и больше не растет.
• Сотрудники МФО лишаются права на звонки клиенту с вопросом о погашении кредита.
• Дело о возврате долга передается службе судебных приставов.

По закону заемщик может отказаться от общения с микрокредитной организацией и до того, как МКК или МФК передала дело в суд. Сделать это можно не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. С этой целью кредитору подается соответствующее заявление.

Грозит ли неуплата микрозаймов тюрьмой?

Уголовная ответственность для заемщика денежных средств предусмотрена законом только в двух случаях:

Злостное уклонение от платежей по большому кредиту. Общая сумма долга должна превышать 2,2 млн рублей. Микрофинансовые организации не работают с такими крупными займами (действует ограничение в размере 1 млн рублей), поэтому по данной статье ответственность должнику не грозит.

Осуществление мошеннических действий. К ответственности привлекаются люди, которые намеренно вводят в заблуждение МФО при оформлении кредита, используя поддельные документы и другие методы. Если заемщик честно заполняет заявку на займ, к нему не будет претензий по статье о мошенничестве.

Если не хотите оказаться в такой ситуации, то рекомендуем ознакомиться с информацией о том, как законно избавиться от долгов по займам в МФО, если нечем платить, которую подготовили журналисты портала Нашбрянск.ру.